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caixa sabadell.....alguien me explica?

Tema en 'OFF TOPIC' iniciado por carre, 11 Jun 2007.

  1. carre

    carre Miembro Reconocido

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    haver si alguien me aclara un poco esto de la amortizacion y lo que pone en este texto.....


    En el sector de la automoción a veces pasa que las marcas avisan a los poseedores de algún modelo para que pasen por el taller para cambiar una pieza defectuosa. Pero no es tan frecuente que una entidad financiera como Caixa Sabadell llame a sus clientes porque contrataron una hipoteca con un defecto de fábrica.

    Caixa Sabadell está avisando a los clientes que tenían una Hipoteca Creciente de que la fórmula para calcular la cuota mensual contiene un gran error. "No estaba pensada para una subida tan importante de los tipos de interés y acababa dando una amortización de capital negativa", aseguró un portavoz de la entidad.

    La hipoteca afectada estaba diseñada para cargar cuotas más bajas al inicio del préstamo y retrasaba la amortización de capital. Este tipo de producto financiero suele ser habitual en el sector bancario y está pensado para reducir el impacto de la compra de la vivienda al inicio, cuando hay que hacer frente a gastos como el notario o el IVA.

    Cuando el sistema informático detectó el fallo, congeló el cobro de las cuotas. La entidad propone ahora sustituir el contrato de la hipoteca por otro corregido que, según admiten en la entidad, en algunos casos, acarrea un aumento de la cuota mensual. Como es lógico, algunos de los afectados no han recibido de buen grado la llamada de Caixa Sabadell pues el cambio puede elevar su cuota en 200 euros mensuales.
     
  2. mastray

    mastray Mundobicio Team

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    A ver si se entiende mi explicación porque para que te hagas a la idea esto versa sobre la asignatura mas complicada de mi carrera (matemáticas financieras).

    Hay unas fórmulas en las que se meten unos parámetros tales como los tipos de interés, el capital inicial, el tipo de amortización...bueno ya me entiendes, es bastante complicado, y eso dependiendo de la modalidad de pago que se desee da unas cuotas mensuales que pueden ser crecientes, decrecientes etc dependiendo del tipo de préstamo que te den (Americano, Italiano, Francés...).

    Por lo que se puede ver el programa que calculaba esas cuotas (nosotros en la universidad las hacemos a mano) estaba mal configurado, y diseño unas cuotas que a los tipos de interés actual no le salían reentables al banco, por ejemplo si mi me han dejado 60.000 € a 10 años y dentro de esos 10 años les tengo que devolver 70.000 € (principal + intereses) a ellos con esa forma a lo mejor les salía que les acababas pagando 67.000 €.

    Cuando se habla de retrasar el pago de la amortización es simplemente para dar mayores facilidades al comienzo, que es cuando se supones que tienes menos dinero, y mediante otra formulita de matemáticas puedes hacer esta ingeniería financiera y mucho más.

    Tu ten en cuenta que si ellos tenían pensado que el euribor estuviese al 4% y realmente esta al 4,5% te han dejado el dinero 0.5% mas barato de lo que es.

    Si no me entiendes algo vuelve a preguntar, es que es un poco complicado.


    Saludos.
     
  3. inagadda

    inagadda Miembro activo

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    La hipoteca de cuota creciente permite, tal y como te dice mastray, poder tener una cuota bastante més economica los primeros años. En este tipo de cuota no se amortiza tan capital como una cuota de hipoteca calculada al estilo "frances" (sistema que se utiliza para calcular las cuotas de la mayoria de prestamos en bancos y cajas). Lo malo del prestamo creciente es que, todo lo que te has ahorrado los primeros años lo pagas los últimos años, evidentemente con sus intereses incluidos. Es decir, en un prestamo de 60000 euros a 10 años, en hipoteca normal pagarias X intereses, y en un prestamo creciente pagarias los X intereses más lo que no has pagado los primeros años. En definitiva, el ahorro de los primeros años se convierte en más gasto en los años posteriores.
    Conclusion: menos amortizacion equivale a más intereses pagados.

    Caixa Sabadell se ha dado cuenta que en su calculo (seguramente habran puesto un crecimiento demasiado alto para pagar menos cuota y así ser más comerciales), en lugar de amortizar capital solo lo incrementas. Si tienes una de estas hipotecas tienes que arreglarlo lo antes posible y exigirles compensaciones por su gran error.

    Si hace 1 año o más que la tienes, verifica si has amortizado capital o no. Si no has amortizado nada y hoy dia aún debes más de lo que habias pedido....ni te cuento!!!
     
  4. mastray

    mastray Mundobicio Team

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    Mira el señor inagadda como controla.

    Lo que yo no se es si se puede reclamar o poner una queja alegando que precisamente te decantaste por esa hipoteca/préstamo porque te parecía más ventajosa que las de la competencia, y que por lo tanto el contrato firmado es el que vale, y que si lo llegas a saber, no la contratabas con ellos.

    No se yo hasta que punto tienen derecho a modificarla a su gusto, si el contrato inicial era otro.
     
  5. inagadda

    inagadda Miembro activo

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    Se puede considerar una estafa el echo de pagar un prestamo hipotecario, donde tiene que haber amortizaciones, y que en su lugar haya incremento de capital. De eso se ha dado cuenta Caixa Sabadell y por eso ha contactado con sus clientes para arreglarlo. Ahora está en manos de los clientes de "como arreglarlo" y pedir responsabilidades del grave error.
    Juridicamente el cliente tiene las de ganar.
     
  6. mastray

    mastray Mundobicio Team

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    Tiene toda la pinta de que curras en un banco, a mi me han llamado de Banesto para ser gestor de PYMES, pero no me convence mucho ese curro, y eso que me han dicho que a medio plazo se ocuparía plaza de directivo; tu como lo ves?
    Por otro lado tengo una entrevista para ser responsable de universo decathlon ya sabes RRHH, gestiós de stock, estrategia de ventas...; no se a mi me parece mas entretenido.
     
  7. carre

    carre Miembro Reconocido

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    si que controlais.osea sale perdiendo el banco y ami me quieren meter otro tipo de hipoteca para que pague mas y ellos se ganen lo pactado no??
     
  8. Suky_346

    Suky_346 Miembro activo

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    Ayer salio un caso por la tele de un usuario que pretendia cancelar el contrato a causa del error en question y el banco responsable se negava.... encima que es culpa suya... si esque son todos unso vuitres!
     
  9. mastray

    mastray Mundobicio Team

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    Este es el resumen mas conciso que se podía hacer del tema. Veo que lo has pillao bien.

    Lo ****** es que los capullos estos te lo ponen todo de forma que no hay quien **** los entienda (para los legos en la materia) y al final te la intentan meter doblada, y es que el tema este de los préstamos es bastante complejo.

    Supongo que las empresas de defensa al consumidor estarán afilando los cuchillos, aunque no suelen servir de mucho.

    Lo que hay que hacer es examinar bien el contrato y ver lo que dice, pero en un principio teneis las de ganar, que hubiesen hecho bien su trabajo ****, que con todo lo que cobran es lo mínimo que podian hacer, y ya sabeis eso de que el cliente siempre tiene la razón.
     
  10. inagadda

    inagadda Miembro activo

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    Eso es una decision muy personal. Trabajar en Banesto con proyeccion de futuro puede ser tan interesante o atractivo como trabajar en Decathlon. Lo que me parece curioso es que la plaza en descathlon sea de RRHH, gestion de stock, estrategia de ventas todo junto. No veo la relacion de recursos humanos con la gestion de stocks o estrategias comerciales. De todas formas, es una cosa que debes decidir por ti mismo y coger lo que mas te llene para tu futuro. Lo importante no es donde trabajes sino que disfrutes de tu trabajo. Lo demas llega por si solo.
    Seguro que acertaras en tu decision.

    Salut i bici ;)
     
  11. inagadda

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    Mira bien lo que tienes, pero cambiar de hipoteca para pagar mas cuota no quiere decir que vayas a pagar mas intereses, sino que amortizaras mas capital, y en definitiva cuenta es lo que te interesa. De todas formas, como me imagino que los de la Caixa de Sabadell se "la han pisado", aprovechate y saca todo el beneficio que puedas...pero canvia de hipoteca lo antes posible.

    salut
     
  12. carre

    carre Miembro Reconocido

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    por aora ami aun no me han avisado, pero tengo esa hipoteca y lo vi por la tele.....y como de la tele no te puedes fiar x eso lo comemnte x aqui jejee
     
  13. mastray

    mastray Mundobicio Team

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    Es un puesto que engloba todo eso dentro de una de las secciones del decathlon, por ejemplo sector H2O, o sector bicicleta, deportes colectivos...y tu te encargas de todos los aspectos que conciernen a ese sector. En cada decathlon hay unos 10, uno por cada zona.
     
  14. weikismeik

    weikismeik Baneado

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    Entonces:

    Cuota mensual = cuota de intereses + cuota de amortización

    Cuota de amortización = cuota mensual - cuota de intereses

    Cuota de amortización < 0 ===> Cuota de intereses > cuota mensual

    Por tanto, al ser la cuota mensual inferior a los intereses, no sólo no se amortizaría el préstamo, sino que la deuda del cliente con el banco aumentaría por los intereses pendientes de pago.
     
  15. mastray

    mastray Mundobicio Team

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    Comorrrrr no entiendo lo que quieres decir.

    Para empezar en los préstamos al principio lo único que se suele pagar son los intereses, y una vez los tienes pagados todos es cuando empiezas a pagar el principal.

    De todas formas eso que has puesto de cuota de amortización < 0 no lo he entendido muy bien, será cuota de amortización > 0, aunque como te he dicho al principio C.A = 0
     
  16. weikismeik

    weikismeik Baneado

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    En los préstamos que se amortizan por el sistema francés se paga al principio más intereses para favorecer a las empresas a la hora de realizar inversiones, ya que los intereses son gastos desgravables del impuesto de sociedades.

    Lo que he dicho en mi mensaje anterior es que la cuota de intereses supera a la cuota mensual inicialmente prevista, que es la que pactaron en su momento el cliente y la entidad financiera. Por eso dicen que la cuota de amortización es negativa.
    Vamos, todo esto estaría muy bien para pillar a los alumnos en un examen de Gestión Financiera, pero no se puede aplicar en la realidad.
     
  17. PoPiKo

    PoPiKo 0>l!d0d

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    cómo que no? si lo dice la tele, es verdad!!! :mrgreen: Suerte con lo de tu hipoteca y a ver si puedes salir algo beneficiado ;)
     

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