Nosotros ( mi mujer y yo) también tenemos un acuerdo por otros 28 añitos con la caja. La cuota no es muy alta, 600 euros, pero lo que mas jode es cuando, te viene el extracto mensual y ves que de los 600, 350 son de intereses. Saludos.
Dejo a continuación las fórmulas usadas habitualmente en el cálculo de las cuotas mensuales para la amortización de préstamos hipotecarios según el sistema de amortización francés (cuotas constantes). Os pueden servir para calcular el "palo" de la siguiente revisión del EURIBOR, calcular la rentabilidad de cambiar de un tipo variable a uno fijo, o de entidad con quien tengáis la hipoteca, o simplemente martirizaros comprobando que la mayor parte de cada letra pagada se va en intereses. Dejo las fórmulas, y cada uno que las implemente en la aplicación que más rabia le de: CODE, HTML o PHP Insertado: # Cálculo de la cuota mensual, parte de amortización, y parte de intereses # para un préstamo hipotecario de condiciones: # X euros en total # N meses de plazo # i interés en tanto por uno # Según el sistema de amortización francés, cuyas fórmulas son: # # X # Cuota (EUR) = --------------------------------- # / \ # 1 - | 1 + (i/12)^(-12*N) | # \ / # -------------------------- # (i/12) # # X # Amortización (EUR) = --------------------------------- # / \ # 1 - | 1 + (i/12)^(-12*N) | # \ / # -------------------------- # (i/12) # # Intereses (EUR) = Cuota - Amortización # # Parámetros de entrada: # $1: importe por devolver, en euros # $2: meses para devolver el préstamo # $3: tipo de interés en tanto por uno (p.e. 0.0277 para un 2,77%) # Por ejemplo, para unos datos típicos de hipoteca a 20 años y 120.000 de cantidad, mi programita saca la siguiente información, para intereses anuales del 3% y del 5%: CODE, HTML o PHP Insertado: Resultados para un préstamo de: 120000 EUR de capital, a 240 meses (20.00 años), al 3.00% de interés Cuota mensual: 665.52 EUR, que se compone de: Amortización: 365.52 EUR Intereses: 300.00 EUR Resultados para un préstamo de: 120000 EUR de capital, a 240 meses (20.00 años), al 5.00% de interés Cuota mensual: 791.95 EUR, que se compone de: Amortización: 291.95 EUR Intereses: 500.00 EUR Fijaos también en otra cosa, como es la queja habitual sobre que "acabas pagando por el piso el triple del dinero que cuesta, por los intereses". Otro ejemplo práctico: CODE, HTML o PHP Insertado: Resultados para un préstamo de: 180000 EUR de capital, a 360 meses (30.00 años), al 5.00% de interés Cuota mensual: 966.28 EUR, que se compone de: Amortización: 216.28 EUR Intereses: 750.00 EUR Suponiendo que los tipos de interés no cambian o que sea préstamo a tipo fijo, acabaríamos pagando en total 347.860, frente a los 180.000 que nos prestaron. No está mal, veamos ahora cuándo dinero podría sacar el banco con una inversión sencilla y de poco riesgo como son las obligaciones del Estado (España) a 30 años (interés actual del 4.25% anual). Como es interés compuesto, cada año obtienes de rentas un 4.25% de la inversión inicial más los intereses de los años previos, lo que da la cantidad de 180000* (1.0425)^30 = 627.414 Evidentemente los bancos no pierden dinero y si lo prestan en lugar de invertirlo en cosas como estas es por otros motivos (por ejemplo, no tener 30 años el dinero inmovilizado). Pero cualquiera de nosotros que tuviera 180.000 le sacaría más dinero poniéndolo a plazo fijo que prestándoselo a nadie para comprar un piso, y además nos ahorrábamos el problema de que nos paguen o no las letras. Es una putada tener que pedir dinero para comprar un bien de primera necesidad como una casa, pero las cosas puede que no sean tal complot de los poderosos contra nosotros como a veces se pinta.
